Pożyczki online są nadal popularne

Chwilówki online i pożyczki na raty oferowane przez firmy pożyczkowe to produkty cieszące się coraz większą popularnością wśród konsumentów. Ile osób skorzystało z ofert instytucji pożyczkowych? Jak zmienia się polski rynek pożyczek pozabankowych?

Rynek pożyczek przez internet w liczbach

O rozwoju rynku pożyczek pozabankowych najlepiej świadczą liczby. W 2017 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 3,87 mln pożyczek, a zysk całego sektora wyniósł 212,3 mln zł – tak wynika z raportu „Sektor pożyczek pozabankowych – dwie strony rynku” przygotowanego przez Fundację Rozwoju Rynku Finansowego i Polski Związek Instytucji Pożyczkowych[1].

Według szacunków z produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe skorzystało już 3 mln. Pożyczki przez internet cieszą się dużą popularnością m.in.: ze względu na dużą dostępność, minimum formalności i możliwość skorzystania z ciekawych promocji, jak choćby w postaci chwilówki online z RRSO 0 proc. (tzw. darmowej pożyczki).

Jak zmieniła się oferta firm pożyczkowych?

W latach 90. ubiegłego wieku firmy pożyczkowe miały ograniczone możliwości pozyskiwania klientów – najczęściej korzystały z ogłoszeń, rzadziej stawiały na rozwój sieci stacjonarnych punktów obsługi pożyczkobiorców. Rozwój technologii, a dokładnie fintech, spowodował, że na rynku pojawiły się pożyczki online. Początkowo oferta firma pożyczkowych sprowadzała się do darmowych pożyczek (tzw. chwilówki online 0 proc.). Aktualnie firmy pożyczkowe proponują również:

• pożyczki online na raty

Dedykowane są klientom potrzebującym większej kwoty na dłuższy okres. Dzięki elastycznym, dostosowanym do finansowych możliwości klienta ratom, pożyczki online na raty są alternatywą dla kredytów bankowych. W zależności od firmy pożyczkowej, klient może pożyczyć nawet 40 000 zł na okres do 60 miesięcy;

• pożyczki online dla młodych (osób bez historii kredytowej)

Pożyczka przez internet to rozwiązanie, z którego chętnie korzystają szczególnie młodzi klienci (od 18 do 24 lat). Osoby w tym wieku najczęściej nie mają stałego źródła dochodu – pozostają na utrzymaniu rodziców, mają jedynie pracę dorywczą lub pobierają stypendium. Pożyczkodawcy akceptują różne formy dochodu, dzięki czemu młodzi klienci bez stałych dochodów i historii kredytowej mogą otrzymać potrzebną im kwotę;

• pożyczki online dla zadłużonych (bez BIK, bez KRD, z komornikiem)

Firmy pożyczkowe w bardziej elastyczny sposób podchodzą do pożyczania pieniędzy niż banki i dlatego mają w ofercie pożyczki online dla zadłużonych. Osoby z negatywną historią w BIK czy KRD wciąż mają szansę na otrzymanie dodatkowych środków. Wiele firm pożyczkowych proponuje pieniądze nawet klientom, wobec których toczy się postępowanie egzekucyjne.

Uregulowania prawne sprzyjają rozwojowi rynku

Ponieważ pożyczki online cieszą się coraz większą popularnością wśród konsumentów, polski ustawodawca wprowadził szereg regulacji, które mają wpływ na aktualny kształt branży. Aktualnie jedynie firmy prowadzące działalność w formie spółek z o.o. lub SA są uznawane za instytucje pożyczkowe. Obowiązują przepisy dotyczące minimalnego kapitału zakładowego (na poziomie 200 tys. zł); firmy muszą też przestrzegać przepisów dotyczących ograniczeń zarówno maksymalnych kosztów pożyczek, jak i kosztów windykacji przeterminowanych wierzytelności[2].

Zmiany w prawie mają korzystny wpływ na rynek pożyczek pozabankowych. Z jednej strony gwarantują klientom sięgającym po chwilówki online większe bezpieczeństwo; z drugiej wymuszają, aby firmy działały transparentnie i uczciwie.

Pożyczka przez internet – na co zwrócić uwagę przy jej wyborze?

Klienci, którzy chcą skorzystać z pożyczki online, w pierwszej kolejności powinni określić, czy interesuje ich chwilówka, czy też pożyczka na raty. W pierwszym przypadku mogą liczyć na darmową pożyczkę – wiele firm proponuje pożyczki online 0 proc. Gdy jednak celem jest pożyczka przez internet na raty, nie obejdzie się bez dokładnego przeanalizowania kosztów.

Wybierając pożyczkodawcę z rynku pożyczek pozabankowych, warto upewnić się, że działa on legalnie. O wiarygodności firmy pożyczkowej świadczyć może choćby jej przynależność do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Jest to organizacja branżowa, która skupia instytucje pożyczkowe.

Aby ułatwić sobie wybór i nie szukać samodzielnie informacji o kosztach i innych parametrach wpływających na atrakcyjność pożyczki online, warto skorzystać z serwisów tematycznych. Na portalu https://www.pozyczki-24.pl znajduje się porównywarka chwilówek i pożyczek online. Użytkownicy mogą szybko porównać oferty pod względem m.in.: maksymalnej kwoty pożyczki, okresu jej spłaty czy kosztów.

[1]Raport „Sektor pożyczek pozabankowych – dwie strony rynku” https://static1.squarespace.com/static/51bf101ae4b010d205f86e84/t/5c793… (dostęp 26.07.2019).

[2] Rynek firm pożyczkowych w Polsce, https://www.pwc.pl/pl/publikacje/assets/pwc_raport_rynek_firm_pozyczkow… (dostęp 26.07.2019).