Co brać pod uwagę, zaciągając kredyt dla firm?

//

Jak uzyskać kredyt na firmę? Jakie warunki należy spełnić?

Kredyt na firmę to specjalna oferta bankowa, przeznaczona wyłącznie dla przedsiębiorców. Wiąże się z atrakcyjniejszymi warunkami niż w przypadku kredytów gotówkowych, zaciąganych przez osoby prywatne, jednak aby go otrzymać, należy spełnić szereg warunków.

1.     Zarejestrowana działalność gospodarcza

Kredytu na firmę nie uzyska przedsiębiorca, który dopiero planuje założenie swojej działalności gospodarczej. Większość banków wymaga również, aby dana firma istniała na rynku od określonego czasu (zwykle 6 lub 12 miesięcy).

2.     Biznesplan

Przedłożenie biznesplanu jest jedną z podstawowych formalności, jakich należy dopełnić przy składaniu wniosku o kredyt dla firm. Dotyczy to przede wszystkim nowych przedsiębiorstw, ponieważ na tej podstawie specjaliści zatrudnieni przez bank mogą ocenić prawdopodobieństwo utrzymania się ich na rynku przez dłuższy czas. W przypadku firm funkcjonujących już od jakiegoś czasu może być wymagane przedstawienie wyników finansowych za wskazany okres.

3.     Zdolność kredytowa

Podobnie jak w przypadku kredytów zaciąganych na cele prywatne, także kredyt firmowy jest udzielany według szacowanej zdolności kredytowej. Ustala się ją na podstawie wielu czynników, a jednym z kluczowych jest wysokość uzyskiwanych przychodów. Ważna w tym przypadku jest również pozytywny rejestr spłacania podobnych zobowiązań przez dane przedsiębiorstwo w przeszłości.

4.     Zabezpieczenie finansowania

Bank może oczekiwać ubezpieczenia kredytu, które umożliwi skuteczną windykację należności w przypadku, gdy firma nie będzie w stanie spłacać w terminie swoich zobowiązań.

5.     Inne wymagania

Wśród innych wymagań wymienia się zazwyczaj okoliczności wariantywne, np. w przypadku spółek z o.o. banki udzielają kredytu wyłącznie po podpisaniu zgody na jego zaciągnięcie przez wszystkich członków zarządu firmy.

Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Co można dzięki nim sfinansować?

Składając wniosek o kredyt firmowy, należy określić jego rodzaj. W praktyce oznacza to, że we wniosku kredytowym musi znaleźć się informacja o planowanym przeznaczeniu pozyskanych w ramach zadłużenia środków.

Istnieją trzy rodzaje kredytów dla firm:

kredyt obrotowy – służy finansowaniu bieżących potrzeb firmy;

kredyt odnawialny w rachunku firmowym – zabezpiecza przed negatywnymi skutkami utraty płynności finansowej przez firmę;

kredyt inwestycyjny – służy pozyskaniu środków na rozwój firmy i powiększaniu wartości jej majątku trwałego.

Kredyt obrotowy może zostać przeznaczony na dowolny cel, m.in. pokrycie pensji pracowników, ale także finansowanie niezbędnych usług, takich jak dostarczanie prądu czy podłączenie do sieci. W przypadku startupów oraz jednoosobowych działalności gospodarczych optymalnym rozwiązaniem jest internet dla małej firmy, który można otrzymać na bardzo korzystnych warunkach. Ubieganie się o kredyt obrotowy najczęściej wymaga otwarcia konta bieżącego w danym banku.

Kredyt odnawialny w rachunku firmowym (oszczędnościowo-rozliczeniowym) może być przeznaczony na dowolny cel. Jego istotą jest zwiększenie liczby środków dostępnych od ręki dla danego przedsiębiorcy. W praktyce oznacza to, że po wykorzystaniu środków własnych, firma może korzystać ze środków kredytowych w ramach posiadanego limitu. Limit zwiększa się (odnawia), gdy zostają zarejestrowane wpływy na konto. Składając wniosek o kredyt odnawialny, nie trzeba podawać planowanego przeznaczenia pozyskanych środków.

Środki uzyskane z kredytu inwestycyjnego można przeznaczyć na zakup niezbędnego wyposażenia (mebli, maszyn, sprzętów elektronicznych) przedsiębiorstwa. Pieniądze mogą również zostać przeznaczone na zakup firmowych nieruchomości i środków transportu. Innym celem ubiegania się o kredyt inwestycyjny może być zakup licencji, patentów oraz praw autorskich.