Artykuł sponsorowany

Faktoring dla MŚP – jak przyspieszyć rozwój małej firmy?

Aż 97,1 proc. sektora MŚP w Polsce stanowią mikroprzedsiębiorstwa, przy czym przeważająca większość z nich zajmuje się usługami (56,2 proc) – podaje „Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce 2025” PARP. Kolejne dominujące specjalizacje mikro- i małych firm to handel, budownictwo i przemysł, czyli sektory gospodarki, w których standardem są faktury z odroczonym terminem płatności. Jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że najwięcej firm zamyka się w pierwszym roku działalności, to najmniejsi przedsiębiorcy powinni jak najszybciej zainteresować się faktoringiem. Na czym polega finansowanie faktur w MŚP?

29.08.2025 | 07:00

Faktoring dla MŚP szansą na przetrwanie trudnych okresów i rozwój

Co to jest faktoring? Tradycyjny faktoring polega na opłaceniu Twoich faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności przez firmę faktoringową (faktora), która wykupuje nieprzeterminowane wierzytelności i wypłaca Ci zaliczkę na poczet przyszłego przychodu. Dzięki temu rozwiązaniu zyskujesz nawet 90 proc. wartości sprzedaży – już w dniu wystawienia faktury. Odmrożone środki pieniężne możesz przeznaczyć na dowolny cel, np. opłacenie faktur kosztowych, inwestycje czy wynagrodzenia pracowników. Firma faktoringowa wypłaci Ci pozostałą wartość sprzedaży, kiedy kontrahent ureguluje należności. Twój klient zachowuje prawo do płatności we wcześniej ustalonym terminie, więc nie musisz negocjować warunków umowy. Co więcej, możesz nawet zaproponować kontrahentowi dłuższy termin płatności, zwiększając swoją przewagę konkurencyjną na rynku. Dzięki szybkiemu sfinansowaniu faktury oczekiwanie na płatność nie będzie tak stresujące jak dotychczas.

W zależności od charakteru relacji biznesowych możesz się zdecydować na faktoring jawny (kontrahent wie o finansowaniu faktur i realizuje przelew na konto faktora) lub faktoring cichy (kontrahent nie jest świadomy cesji wierzytelności). W modelu tajnym klient zleca przelew na Twój rachunek, a Ty rozliczasz się z faktorem. Kolejna ważna różnica między usługami faktoringowymi dotyczy odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność kontrahenta. W faktoringu niepełnym (z regresem) przedsiębiorca musi zwrócić zaliczkę, kiedy klient nie zapłaci faktury. Ta zasada nie obowiązuje w faktoringu pełnym (bez regresu), w którym odpowiedzialność za brak płatności ze strony odbiorcy faktury spoczywa na firmie faktoringowej.

Usługi faktoringowe wspierają również relacje z dostawcami

Faktoring dla MŚP obejmuje także faktoring odwrotny, czyli finansowanie faktur kosztowych – za usługi podwykonawców, zamówienia półproduktów czy odnowienie licencji oprogramowania. Dzięki faktoringowi odwrotnemu nie musisz odwlekać firmowych inwestycji czy zakupów do momentu, w którym najważniejsi kontrahenci uregulują należności. Firma faktoringowa opłaca Twoje faktury zakupowe, niezwłocznie przelewając dostawcom 100 proc. wartości sprzedaży, co sprzyja uzyskaniu zniżek. Co więcej, dostawcy mogą Cię postrzegać jako lojalnego partnera biznesowego, który wyróżnia się szybkimi płatnościami.

Co jeszcze warto wiedzieć o faktoringu dla małych firm?

Jeśli chcesz sprawdzić, czy usługi faktoringowe odpowiadają Ci w praktyce, możesz skorzystać z tzw. faktoringu na żądanie. To jednorazowa usługa, która nie wymaga ani podpisywania długofalowej umowy, ani ponoszenia stałych kosztów. Firmy faktoringowe, które są otwarte na współpracę z mikroprzedsiębiorcami i małymi firmami, umożliwiają okazjonalne finansowanie faktur sprzedażowych o stosunkowo niewielkiej wartości. Minimalna kwota sprzedaży może wynosić zaledwie kilkaset złotych.

Główną opłatą pobieraną za usługę faktoringową jest maksymalnie kilkuprocentowa prowizja, która zależy od m.in. wartości sprzedaży i terminu płatności. Zwróć uwagę, że przykre konsekwencje utraty płynności finansowej i powstania zatorów płatniczych generują znacznie poważniejsze konsekwencje – zarówno pieniężne (np. odsetki z tytułu niepłacenia podatków na czas), jak i wizerunkowe (np. łatka niewypłacalnej firmy w branży).