Jak rozpoznać rzetelnego pożyczkodawcę?

Pandemia mocno wpłynęła na rynek pożyczkowy w Polsce, ale wygląda na to, że powoli zaczyna on wychodzić z kryzysu. Taki trend wyraźnie pokazuje drugi kwartał 2022 roku, gdy firmy pożyczkowe udzieliły 779 tys. pożyczek na łączną kwotę 2,72 mld zł, czyli o 15,6% więcej niż w pierwszym kwartale i o ponad 30% więcej niż w analogicznym okresie 2021 roku, jak wynika z danych CRIF. Średnia wartość pożyczki w sektorze pozabankowym wynosiła 3 496 zł w drugim kwartale 2022 roku. Zdecydowana większość tych umów była zawierana przez Internet. To od razu nasuwa pytanie o bezpieczeństwo pożyczania pieniędzy online.

Czy pożyczanie pieniędzy przez Internet jest bezpieczne?

Na rynku pozabankowym dominują pożyczki (szczególnie chwilówki), które są oferowane przez Internet. Większość firm pożyczkowych preferuje właśnie taki kanał dostępu do oferty pożyczkowej.

– Trzeba pamiętać, że firmy pożyczkowe to często fintechy, które były pionierami pożyczania pieniędzy przez Internet. Dopiero później ofertę kredytową online udostępniły banki – zwraca uwagę ekspert marki VIVUS. – Pożyczki przez Internet szybko zyskały popularność. Trzeba podkreślić, że pożyczanie pieniędzy online jest w pełni bezpieczne, ponieważ pożyczkodawcy stosują zaawansowane narzędzia, które ograniczają oszustwa, zabezpieczają dane i pozwalają na szybką weryfikację klienta. Nie zwalnia to jednak z rozsądku pożyczkobiorców, szczególnie przy wyborze pożyczkodawcy – podkreśla ekspert.

Jak znaleźć rzetelnego pożyczkodawcę? Pomaga w tym przestrzeganie kilku podstawowych zasad.

Sprawdź dane pożyczkodawcy

Gdy zostanie wybrana konkretna oferta pożyczki, należy dokonać weryfikacji pożyczkodawcy, aby upewnić się, że mamy do czynienia z rzetelną, uczciwą i legalnie działającą firmą. Najlepiej zacząć od sprawdzenia danych pożyczkodawcy. Wszystkie informacje powinny zostać podane na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Jeśli takich danych brakuje, konsumentowi powinna zapalić się czerwona lampka.

Należy zwrócić uwagę na formę prawną pożyczkodawcy – powinna to być spółka akcyjna lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, a kapitał założycielski nie może być niski. Warto zweryfikować numer KRS w rejestrze. W kolejnym kroku sprawdzamy, czy wybrany pożyczkodawca widnieje w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez KNF. Obecność w takim spisie to obowiązek od 2017 roku.  Warto również sprawdzić, czy firma pożyczkowa może się pochwalić certyfikatami lub przynależnością do branżowych stowarzyszeń.

Przejrzyj listę ostrzeżeń

Jeśli już jesteśmy przy Komisji Nadzoru Finansowego, trzeba wspomnieć, że prowadzi ona nie tylko Rejestr Firm Pożyczkowych, ale i ogłasza regularnie listę ostrzeżeń. Umieszcza na niej podmioty, które są podejrzewane o nieuczciwe działania, niezgodne z obowiązującym prawem czy o prowadzenie działalności bez stosownego pozwolenia. Lista jest stale uzupełniana przez KNF o nowe podmioty i ma na celu ostrzeżenie konsumentów przed korzystaniem z usług znajdujących się tam firm. Jeśli wybrany pożyczkodawca znajduje się na takiej liście, lepiej zrezygnować z jego oferty.

Sprawdzaj rankingi i opinie

To, czy pożyczkodawca jest godny zaufania, może wskazywać obecność w rankingach regularnie publikowanych w Internecie. W takich zestawieniach zwykle pojawiają się najbardziej znani, sprawdzeni i wiarygodni pożyczkodawcy. Oczywiście muszą to być rankingi publikowane na wiarygodnych stronach internetowych, najlepiej w branżowych portalach. Do tego należy poszukać opinii na temat wybranej firmy pożyczkowej. Jeśli przeważają pozytywne wpisy, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby skorzystać z oferty takiego pożyczkodawcy, gdy nam odpowiada.

Oceń przejrzystość oferty

Wskazówką, czy mamy do czynienia z wiarygodnym pożyczkodawcą, może być również przejrzystość oferty prezentowanej na stronie www. Przede wszystkim trzeba zwrócić uwagę, czy firma pożyczkowa jasno podaje wszystkie koszty związane z pożyczeniem pieniędzy i nie ukrywa żadnych informacji. Oprocentowanie pożyczki w VIVUS zawsze jest z góry znane.

Jeśli koszty oferty są niejasne, a zapisy umowy skomplikowane, to powinno być ostrzeżenie, że coś nie jest w porządku. Pożyczkodawca ma obowiązek poinformowania o wszystkich kosztach jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki. Ostrzeżeniem jest także żądanie, aby dokonać opłaty rejestracyjnej lub wysłać SMS premium przed przyznaniem finansowania.

Ważne jest nie tylko, ile kosztuje nas pożyczka, ale i od kogo pożycza się pieniądze. Z tego względu trzeba bezwzględnie zweryfikować rzetelność pożyczkodawcy. Nieuczciwe podmioty próbują wyłudzać dane lub opłaty za rzekome rozpatrzenie wniosku o pożyczkę. Aby tego uniknąć, najlepiej korzystać z oferty znanych i działających od lat na rynku przedsiębiorców.